評估價(jià)與最高貸款額

　　據(jù)介紹，購房者在申請二手房貸款時(shí)，銀行一般會先對房產(chǎn)進(jìn)行評估，評估值一般會低于其市值。銀行在放貸時(shí)采用合同價(jià)和評估價(jià)取得的原則，取兩者之間的低值乘以貸款成數(shù)，即為房產(chǎn)的最高貸款額度。

　　竣工年代與貸款年限

　　銀行在審批貸款過程中，通常會把房產(chǎn)證上的竣工年代作為影響借款人申請貸款年限的主要條件，一些銀行目前的政策是“房齡+貸款年限≤30年”。

　　貸款成數(shù)和利率

　　目前，我市各銀行對二手房的政策是首套住房首付兩成、利率下浮30%，二套房首付四成、利率上浮10%的政策。對于公積金貸款的政策是，無論之前是否使用過商業(yè)貸款，現(xiàn)在是否結(jié)清，只要首次使用公積金貸款，利率都是按公積金目前首付兩成(建筑面積90米以下)，五年以上貸款利率3.87%來執(zhí)行。還款方式的選擇

　　現(xiàn)在銀行的還款方式主要是等額本息、等額本金等。各種還款方式分別針對不同的客戶推出的。例如等額本息適合教師、公務(wù)員等收入穩(wěn)定的工薪階層；等額本金適合那些前期能夠承擔(dān)較大還款壓力的貸款人群，如還款方式相對于前者更能節(jié)省利息；借款人不要為了節(jié)省利息而選擇不適合自己的還款方式。貸款銀行的選擇

　　我市各商業(yè)銀行服務(wù)特色不盡相同，貸款品種也有所差別。如果借款人選擇常見的房貸產(chǎn)品，就要綜合各銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、還款的便利程度和工資發(fā)放銀行等條件來選擇。當(dāng)然服務(wù)質(zhì)量等軟性條件也要考慮。

　　收入證明與還款能力

　　銀行在批貸時(shí)，會要求借款人提供能證明其還款能力的證明，就是人們常說的收入證明。收入證明一般是借款人所在單位開具的收入狀況證明，如果申請人已婚，一個(gè)人的收入證明低于其月供，則可以夫妻雙方同時(shí)開具收入證明來申請貸款，符合條件后，銀行也可以審批。另外，還有家庭的一些其他資產(chǎn)，如：大額存款、債券、房產(chǎn)等也可以作為收入證明，銀行一般會作參考的。

　　借款人自身相關(guān)情況

　　個(gè)人征信：對于貸款人來說，個(gè)人征信紀(jì)錄非常重要，因?yàn)槟壳把胄姓餍畔到y(tǒng)是全國聯(lián)網(wǎng)的。作為銀行審批的參考依據(jù)，個(gè)人信用的情況直接影響銀行對借款人還款能力的評估。目前信用檔案主要包括：信用卡、房產(chǎn)抵押貸款和其他各類貸款。其中，信用卡記錄是很多借款人容易忽略的細(xì)節(jié)。在這里提醒廣大借款人，信用卡消費(fèi)后一定要按時(shí)還款。